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如何挑选合适的医疗险？低价医疗保险真的适合普通百姓吗？

在保险市场，医疗险和重疾险的核心差异在于保障形式，医疗险是通过报销实际医疗费用来给付保险金的，报销依据为有效发票，可报销的项目通常包括：住院治疗费用、手术费、门诊、急诊以及急救车运送费用等。

医疗险通常分为以下三种类型：

1. 小额医疗险：这类险种通常没有免赔额，住院治疗即可通过发票报销，但保额普遍较低，一般在1万到5万元之间。

2. 百万医疗险：作为近年来互联网保险市场上的热门产品，其保费低廉，几百元起步，保额范围在100万到600万之间，在经过社保报销后，可实现100%比例报销，但通常设有1万元的免赔额。（需要注意的是，这类产品对治疗医院的级别有明确要求，通常仅限于中国大陆内二级或以上公立医院的住院费用报销。）

3. 高端医疗险：此类险种支持直接支付医疗费用，保险公司直接与医院结算，覆盖公立医院特色部门、私人医院、昂贵私立医院以及非中国大陆区域医院的就医服务，可享受顶级医疗服务，甚至提供直升机运送病人，保额从1600万到无限额不等，但相应的保费也十分高昂。

“免赔额”是指经过社保报销后，所花费的费用中，超出约定免赔额的部分才可报销。

本文还将解答一个常被提及的问题：“拥有重疾险，是否还需要购买医疗险？”以及“已有社保，是否还需购买医疗险？”。

我们强烈建议购买医疗险，因为重疾险和医疗险的保障范围并不完全相同，重疾险主要针对重大疾病风险，而医疗险则涵盖了看病的全方位风险，无论大病、小病、门诊均能得到保障，相比之下，社保的报销比例较低，覆盖范围较窄，报销额度有限。《我不是药神》中的案例，很多进口药品都无法通过社保报销。

在申请理赔时，重疾险、医疗险和社保三者之间并不会相互冲突。

以下以本人经历为例进行说明：2019年1月29日，我因蛛网膜下腔脑出血住院，总治疗费用为3.5万元，住院15天，社保报销了1.5万元，剩余2万元在扣除1万元的免赔额后，由人保健康公司的百万医疗险全额报销，在此之前，我还购买了一份平安公司的小额医疗保险，保额1万元，免赔额为0，因此此次住院无需自付费用，且获得了15天的住院津贴。（此次疾病未达到重大疾病理赔标准，因此未申请重疾险理赔。）

众多保险公司推出了医疗保险产品，有社保的人群购买价格约几百元，无社保的稍贵一些，经过多方比较，我特别推荐太平洋保险公司旗下的一款百万医疗险——乐享百万（H2018），这款保险产品提供住院费用垫付服务，即在住院期间，保险公司直接支付医疗费用，无需患者自付，垫付额度包括：一般医疗（意外+疾病），年度内100万元额度；轻症医疗200万元额度；重疾医疗300万元额度，除重疾外，其他情况均有1万元免赔额，上海质子重离子医院可提供100%治疗费用垫付，值得一提的是，质子重离子医院全球仅三家，社保不报销，这款医疗险甚至覆盖了腰椎间盘突出等疾病，极具人性化，建议为家人配置一份此险种。

至此，关于脑力达人攻略296的介绍就到这里，希望今天的分享能为各位提供有价值的参考。